Hypotheek berekenen

Hoe werkt de calculator?

Wat kost een hypotheek per maand, en hoeveel rente betaal je in totaal? Met deze calculator krijg je in een paar seconden een eerste beeld. Vul de aankoopprijs van de woning en je eigen inbreng in; de calculator rekent het leenbedrag uit. Je kunt het leenbedrag ook direct aanpassen.

Kies tussen een annuïteitenhypotheek, waarbij je elke maand hetzelfde bruto bedrag betaalt, en een lineaire hypotheek, waarbij je elke maand een vast bedrag aflost en de maandlasten in de loop der jaren dalen. Je ziet je maandbedrag, het totaal dat je terugbetaalt, de totale rente en een overzicht per jaar.

Let op: dit is een indicatieve berekening en geen financieel advies. De calculator zegt niets over hoeveel je maximaal mag lenen en rekent met bruto maandlasten, dus zonder hypotheekrenteaftrek.

Hoe bereken je je hypotheeklasten?

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, aan het eind vooral uit aflossing. Het maandbedrag bereken je met de annuïteitenformule:

maandlast = L × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ)

Daarin is L het leenbedrag, i de rente per maand (jaarrente ÷ 12) en n het aantal maanden.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af: leenbedrag ÷ aantal maanden. Daarbovenop betaal je rente over de schuld die nog openstaat. Je maandlasten zijn in het begin dus hoger, maar dalen elke maand. In totaal betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.

Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?

Netto kan het beeld anders zijn, omdat je in Nederland onder voorwaarden hypotheekrente mag aftrekken. Bij een annuïteitenhypotheek daalt het renteaandeel langzamer, waardoor de netto maandlast in de loop der jaren stijgt.

Kosten die niet in deze berekening zitten

Bij het kopen van een huis komen er naast de hypotheek nog kosten bij. In Nederland noem je die de kosten koper, in België de aankoopkosten. Denk aan:

• overdrachtsbelasting (Nederland) of registratierechten (België);
• notariskosten voor de leverings- en hypotheekakte;
• taxatiekosten en advies- en afsluitkosten van de hypotheek;
• eventueel de kosten van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Deze kosten kun je in Nederland meestal niet meefinancieren en betaal je dus uit eigen middelen. We werken aan aparte calculators voor aankoopkosten en de maximale hypotheek.

Rekenvoorbeelden

Veelgemaakte fouten

1. 1
   Alleen naar de maandlast kijkenEen langere looptijd of annuïteitenhypotheek verlaagt je maandlast, maar verhoogt de totale rente flink. Vergelijk beide getallen.
2. 2
   Kosten koper vergetenOverdrachtsbelasting, notaris, taxatie en advies tellen al snel op tot enkele procenten van de koopsom. Die moet je meestal zelf betalen.
3. 3
   Bruto en netto door elkaar halenDeze calculator toont bruto maandlasten. Door hypotheekrenteaftrek kan je netto maandlast lager zijn, maar dat voordeel neemt in de loop der jaren af.
4. 4
   Ervan uitgaan dat de rente gelijk blijftNa afloop van je rentevaste periode wordt de rente opnieuw vastgesteld. Reken voor de zekerheid ook een scenario met een hogere rente door.

Veelgestelde vragen

Bron en methode